前几天有个朋友来打听怎么给孩子买保险。经过一夜的沟通，朋友放弃了给孩子买保险的想法，转而研究如何给自己和老公买保险。

也就是昨天，我的朋友转向又拿了一堆科普文章寻求帮助，说都挑花了眼，还是很难决定买什么，越看越焦虑，又怕自己吃亏。

最后我们用一句话结束了对话：“保险的水真深！”。

的确，隐形条款的保险条款讲究不少，很容易给人留下“水太深”的印象，但其实对于小白来说，还是有些建议的，只要明白了就可以避免大部分的陷阱。

因此，今天与大家分享6条购买保险的建议，希望对大家有所帮助。

1.注意健康告知，不要碰运气！

购买保险最怕被拒赔，而超过80%的拒赔是因为健康告知。因此，每个人都必须牢记健康告知，尤其是如果代理人告诉你不用告诉保险公司，千万不要听他的！

一旦签了合同，你就给了保险公司查你的医疗记录的权利，如果医疗记录或者体检有不正常之处，就更不用说被拒赔了。

当保险公司说你没说实话时，代理人会为你支付保险公司的费用吗？

所以侥幸心理要不得，大家一定要好好做告知。

2.社会保险必须支付，商业保险不能代替社会保险。

业内有句话很形象：社保才是底裤，商业保险只是衣服！

也许有人认为买了商业保险，找保险公司就行，不交社会保险也没关系，但是不知道这个想法是单方面的。

首先，不交社会保险就会错过很多福利。社保大部分由用人单位承担，个人只要缴纳少量，就可以享受养老、医疗、生育等多方面的补贴和报销。

其次，社保有商业保险无法替代的优势。以医保为例，医保不需要健康告知，可带病投保，没有等待期，终身保证续保……现在百万医疗险市场厮杀得眼睛都红了，可是哪家能有这种条件？

最后，如果不支付社会保险的话，即使买保险也要面对比别人高的保险费，所以需要支付社会保险。

3.买保险没必要孩子优先，优先给养家主力买

国人做很多事情都以孩子为主，但是买保险不能这样，尤其是预算有限的情况下，一定要做好规划，把钱花在刀刃上。

保险的作用是转移风险，首先要考虑给谁买，一个是谁受风险的可能性高，二个是谁受风险的结果更严重。

第一个问题我们不好衡量，但第二个问题的答案很明显，一定是谁养家担子重，谁出事的后果就严重。

因此，在制定家庭保险配置计划时，必须明确主次，使保险发挥必要的作用。

4.不买长期意外保险

过去，很多人买了十几二十年的意外保险，而且保险费还上千，其实意外保险完全没有必要买长期的。

与重病保险和医疗保险不同，意外保险对被保险人的健康状况几乎没有要求，持续保险条件非常宽松，基本上可以保险，没有年龄和身体状况不能保险的危险。

一年期意外险保费便宜，续保灵活，如果市场上出现了更好的产品，还可以灵活地进行更换，十分方便。

所以实在没有必要购买长期的意外险，毕竟一年贵个几百块，谁的钱也不是大风刮来的。

5.对大多数人来说，返还型保险都是个大坑

很多人觉得保险费用昂贵，而且没有意外到最后还要付钱，想想痛苦。于是保险公司推出了“有病赔钱，没病返钱”的返还型保险，赚得盆满钵满。

但大多数消费者其实不适合买这种保险，主要原因有三点：

①保费贵。返还型保险的保费比消费型的贵了几倍，对普通工薪阶层来说，没必要为了后续的一点返还多花那么多钱。

②返的钱少。返还型保险，保障期满才返钱，通常都是20甚至30年后。经过这么多年通货膨胀，你拿的钱又值多少钱呢？

③保障有限。因为保费贵，所以很多买返还型保险的人买不到多少保额，万一出事，保额很可能不够。

6.保险理财产品优缺点鲜明，买时要谨慎

银行和线下代理都喜欢推荐金融保险产品，尤其是年金保险和分红保险，但是应该给在座的各位泼冷水:没有你们想象的那么好。

首先，代理人给你看的收益率多为演示利率，是不能保证的；而保险理财产品真正的保底收益，一般比起银行定期存款都高不到哪里去。

其次，保险理财产品的流动性不高，投资期限较长。一般来说，如果20年收益翻倍，那么就算是相当优秀的养老保险产品，很多购买养老保险的人都无法接受这么长的期限。

如果投保后几年内就后悔了，退保就只能拿现金价值，一般损失比较大。

最后，保险资产管理产品的最大特征就是是安全性和稳定性，结果保险公司的偿还能力受到监督，要求也不低。

所以买这些产品前要多做功课，想清楚优缺点再做决定。

以上就是6条给大家的投保建议了，希望能帮助大家避开一些比较常见的坑。